Försäkring för fritidshus i Spanien – vad behöver du tänka på?

Att försäkra en villa eller lägenhet som du bor i hela året är en sak.

Att försäkra ett fritidshus i Spanien är något annat.

En spansk fritidsbostad kan stå tom i veckor eller månader. Samtidigt finns vatten, el, pool, trädgård, AC, vitvaror och annan utrustning kvar i huset.

Det gör att riskbilden förändras.

En andra bostad kan bland annat vara mer utsatt för:

  • Inbrott
  • Vandalism
  • Vattenskador som upptäcks sent
  • Skador efter storm eller kraftigt regn
  • Problem med el och installationer
  • Skador på pool och trädgård
  • Obehörig användning eller ockupation
  • Skador som uppstår medan huset står tomt

Det betyder inte att du behöver den dyraste försäkringen.

Men du behöver en försäkring som faktiskt är utformad för segunda residencia, alltså andra bostad/fritidsbostad.

OCU:s analys av 22 försäkringar för andra bostäder visar just att riskerna skiljer sig från en permanentbostad och att exempelvis stöld, vandalism och långvarig obeboddhet behöver ägnas särskild uppmärksamhet.

Vad räknas som fritidshus i Spanien?

I försäkringssammanhang används ofta begrepp som:

  • Segunda residencia – andra bostad
  • Vivienda vacacional – semesterbostad
  • Vivienda de temporada – bostad som används säsongsvis
  • Vivienda habitual – permanent bostad

Det är viktigt vilket alternativ som anges i försäkringen.

En bostad som bara används några veckor om året ska inte automatiskt försäkras som om någon bodde där permanent.

Försäkringsbolagen kan ta hänsyn till hur mycket tid bostaden står obebodd när premien och villkoren bestäms. Mapfre anger exempelvis att användningen – permanent bostad, andra bostad eller uthyrningsobjekt – påverkar riskbedömningen och priset.

Varför är en fritidsbostad annorlunda?

Den största skillnaden är enkel:

Ingen är där.

Om en vattenledning går sönder i din permanenta bostad kanske du upptäcker problemet efter en timme.

Om samma sak händer i ditt Spanienhus när du befinner dig i Sverige kan vattnet rinna i flera dagar.

En liten läcka kan då utvecklas till en betydligt större skada.

Samma sak gäller:

  • Inbrott
  • Strömproblem
  • AC som slutar fungera
  • Översvämning
  • Stormskador
  • Poolproblem
  • Trasiga fönster

Därför bör du tänka annorlunda kring försäkringen.

Vad bör en försäkring för fritidshus innehålla?

Det finns ingen enda standardlösning, men jag skulle framför allt titta på:

  1. Byggnaden
  2. Innehållet
  3. Vattenskador
  4. Brand
  5. Storm och väder
  6. Stöld
  7. Vandalism
  8. Ansvarsförsäkring
  9. Juridiskt skydd
  10. Assistans
  11. Pool och trädgård
  12. Ockupationsskydd där det erbjuds
  13. Skydd när bostaden står obebodd

Det viktiga är inte att kryssa i precis allt.

Det viktiga är att försäkringen matchar din bostad och hur du använder den.

1. Försäkra själva byggnaden

Det första lagret är själva bostaden, alltså continente.

Det kan exempelvis omfatta:

  • Väggar
  • Tak
  • Golv
  • Fasta installationer
  • Dörrar
  • Fönster
  • Fasta kök
  • Badrum
  • Elinstallationer
  • VVS
  • Fasta delar av bostaden

Om du äger en villa kan även andra delar av fastigheten vara relevanta.

I vissa försäkringsvillkor kan exempelvis:

  • garage
  • förråd
  • pool
  • trädgård
  • murar
  • staket

ingå eller kunna försäkras som en del av fastigheten.

Det måste dock kontrolleras i den specifika försäkringen. Mapfres aktuella villkor för vissa hemförsäkringar anger exempelvis att sekundärbostäder kan försäkras genom särskilda avtalsvarianter och att pooler, trädgårdar, murar och liknande kan omfattas för enfamiljshus enligt villkoren.

2. Försäkra innehållet

Nästa del är contenido.

Det handlar om sakerna som finns i huset:

  • Möbler
  • TV
  • Vitvaror
  • Elektronik
  • Köksutrustning
  • Kläder
  • Personliga tillhörigheter

Här behöver du vara realistisk.

Ett fritidshus behöver inte nödvändigtvis ha samma innehållsförsäkring som din permanenta bostad.

Om du har ett enkelt semesterboende kanske innehållet är relativt begränsat.

Om du däremot har:

  • Dyra TV-apparater
  • Datorer
  • Kamerautrustning
  • Smycken
  • Konst
  • Dyra möbler

behöver försäkringsbeloppet anpassas därefter.

OCU påpekar också att innehållet i en andra bostad ofta kan vara mindre omfattande än i en permanentbostad, eftersom bostaden kan vara möblerad med enklare saker.

3. Vattenskador är extra viktiga

Om jag skulle välja vilka försäkringsmoment jag ville kontrollera först i ett spanskt fritidshus skulle vatten ligga mycket högt på listan.

Det kan exempelvis handla om:

  • Sprucken vattenledning
  • Läckande varmvattenberedare
  • Läckande diskmaskin
  • Trasig toalett
  • Läckage från AC
  • Rörproblem
  • Vatten som tränger in utifrån

Problemet är inte bara själva läckan.

Det är tiden innan den upptäcks.

Därför är det klokt att kombinera försäkringen med praktiska åtgärder:

  • Stäng av huvudvattnet när huset lämnas
  • Installera läckagesensor
  • Använd automatisk vattenavstängning
  • Låt någon kontrollera bostaden regelbundet
  • Ha larm kopplat till telefonen

Försäkring är alltså bara ett lager av skydd.

Ska man stänga av vattnet när man lämnar huset?

För många fritidshus är det en rimlig försiktighetsåtgärd.

Om du lämnar huset i flera månader kan du minska risken för omfattande vattenskador genom att stänga huvudvattnet.

Men kontrollera först om huset har:

  • bevattningssystem
  • pool
  • automatisk påfyllning
  • varmvattenberedare
  • annan utrustning som kräver vatten

Och kontrollera försäkringsvillkoren.

Vissa försäkringar kan ställa särskilda krav på hur bostaden ska vara när den står obebodd.

Det är därför bättre att fråga försäkringsbolaget innan du antar att en viss rutin gäller.

4. Stöld och inbrott

Här skiljer sig fritidshuset tydligt från en permanentbostad.

Ett hus som står tomt under långa perioder kan vara mer attraktivt för en inbrottstjuv.

Därför är stöldskydd ofta särskilt relevant för en segunda residencia.

OCU rekommenderar särskild uppmärksamhet på stöld och vandalism för andra bostäder, just eftersom de ofta står obebodda under längre perioder.

Kontrollera:

  • Om stöld ingår
  • Vilka delar av bostaden som omfattas
  • Krav på lås
  • Krav på säkerhetsdörr
  • Fönster och galler
  • Larmkrav
  • Eventuella ersättningsbegränsningar

Larm kan påverka försäkringen

Har du ett larm kan det både förbättra säkerheten och i vissa fall påverka försäkringsvillkoren.

Men läs villkoren noggrant.

Det kan finnas skillnad mellan:

”Bostaden har ett larm.”

och:

”Försäkringen kräver att larmet är aktiverat när bostaden lämnas.”

Det kan även finnas krav på vilken typ av säkerhetssystem som accepteras.

Fråga därför försäkringsbolaget:

Måste larmet vara aktivt för att stöldskyddet ska gälla när bostaden står tom?

Det är en mycket bättre fråga än att bara fråga om larm ger rabatt.

5. Vandalism

Vandalism är särskilt relevant för en bostad som står tom.

Ett inbrott behöver inte alltid innebära att stora saker stjäls.

Det kan också uppstå skador på:

  • Dörrar
  • Fönster
  • Väggar
  • Möbler
  • Elektronik
  • Installationer

OCU lyfter vandalism som en av de försäkringsdelar som är särskilt värda att kontrollera för andra bostäder.

Mapfre anger också att deras hemförsäkringar kan erbjuda skydd för vandalism i både permanenta bostäder och andra bostäder, men exakt omfattning beror på vald försäkring.

6. Brand

Brand är förstås relevant oavsett om huset är permanentbostad eller fritidshus.

Men en brand i en tom bostad kan upptäckas senare.

Kontrollera därför:

  • Brand
  • Rök
  • Elfel
  • Kortslutning
  • Skador från räddningsinsats
  • Sanering
  • Alternativt boende

Även här kan ett uppkopplat brandlarm vara värdefullt.

7. Storm, kraftigt regn och andra väderskador

Spanien är inte bara sol.

Beroende på var bostaden ligger kan du få:

  • Kraftiga regn
  • Storm
  • Hagel
  • Vind
  • Översvämning
  • Skador på tak
  • Skador på fönster
  • Skador på uteutrustning

Kontrollera därför exakt vilka väderhändelser som omfattas.

Det är särskilt viktigt att förstå skillnaden mellan:

vanlig försäkrad väderskada

och

extraordinära naturkatastrofer som hanteras genom Consorcio de Compensación de Seguros.

Vad är Consorcio?

Consorcio de Compensación de Seguros är en spansk offentlig försäkringsinstitution som bland annat hanterar vissa extraordinära risker.

Det kan exempelvis röra sig om vissa:

  • Översvämningar
  • Jordbävningar
  • Exceptionella stormhändelser
  • Andra extraordinära naturfenomen

Det betyder inte att alla naturkatastrofer automatiskt ersätts.

Försäkringen och Consorcios regler måste passa in på den aktuella händelsen.

Det är därför klokt att fråga försäkringsbolaget:

”Vilka naturrisker ligger på min vanliga hemförsäkring och vilka omfattas av Consorcio?”

8. Poolen

Har du villa i Spanien är poolen en viktig del av försäkringsfrågan.

Poolen kan innebära:

  • Skador på själva poolen
  • Poolutrustning
  • Pump
  • Filter
  • Saltklorinator
  • Värmepump
  • Automatisk dosering
  • Rör
  • Poolrobot

Alla försäkringar omfattar inte automatiskt allt detta.

Kontrollera därför vad som faktiskt räknas som:

continente

och vad som eventuellt kräver ett tillägg.

Pool och ansvar

Poolen är också viktig ur ansvarssynpunkt.

Om någon skadas på din tomt kan ansvarsförsäkringen bli relevant beroende på omständigheterna.

Detta är en av anledningarna till att artikel #66 om ansvarsförsäkring är viktig som komplement till denna artikel.

Här handlar frågan om:

är själva poolen och dess utrustning försäkrad?

I #66 handlar frågan om:

vilket ansvar har du om någon annan skadas?

Det är två olika saker.

9. Trädgården

Har du en stor tomt bör du fråga vad försäkringen omfattar.

Exempelvis:

  • Träd
  • Buskar
  • Bevattningssystem
  • Trädgårdsmöbler
  • Belysning
  • Staket
  • Murar
  • Pergola

Allt är inte automatiskt försäkrat bara för att det står på tomten.

Det är särskilt viktigt för större villor.

10. Ockupation av fritidshus

Ockupation är ett område som många svenska Spanienägare funderar på.

Det finns särskilda försäkringslösningar och tillägg som kan ge skydd för vissa kostnader kopplade till olovlig ockupation.

Men skyddet varierar kraftigt.

OCU:s analys av andra-bostadsförsäkringar visar att vissa försäkringar erbjuder skydd kopplat till ockupation medan andra inte gör det. Exempel på möjliga delar är juridisk hjälp, återställning, låsbyte och vissa kostnader som uppstår efter ockupation.

Det är alltså inte tillräckligt att fråga:

”Har ni ockupationsskydd?”

Fråga istället:

  • Vad ersätts?
  • Hur mycket?
  • Hur länge?
  • Ingår juridisk hjälp?
  • Ingår låsbyte?
  • Ingår skador?
  • Ingår städning?
  • Ingår alternativa boendekostnader?
  • Finns självrisk?

Ockupationsskydd är inte samma sak som ett larm

Det här är viktigt.

Ett larm försöker:

förhindra eller upptäcka ett intrång.

En försäkring kan:

hantera de ekonomiska konsekvenserna.

Det ena ersätter alltså inte det andra.

Den bästa lösningen kan vara en kombination av:

bra lås + larm + kamera + fysisk tillsyn + försäkring.

11. Juridiskt skydd

En fritidsbostad kan ge upphov till juridiska frågor.

Det kan exempelvis handla om:

  • Grannkonflikter
  • Skador
  • Fastighetsfrågor
  • Ockupation
  • Avtal
  • Hyresgäster

Därför kan defensa jurídica vara värdefullt.

Men kontrollera beloppet.

Det är stor skillnad mellan ett litet juridiskt grundskydd och ett omfattande skydd med hög ersättning.

12. Assistans i hemmet

En annan underskattad del är asistencia en el hogar.

Det kan innebära hjälp när något går sönder, exempelvis:

  • Låssmed
  • Rörmokare
  • Elektriker
  • Glas
  • VVS
  • Akut service

För en fritidsbostad kan detta vara extra värdefullt.

Du kanske sitter i Sverige när:

vattenläckan börjar.

Då vill du inte börja leta efter en rörmokare på egen hand.

Vad händer om du själv inte är i Spanien?

Det här är faktiskt en av de viktigaste frågorna.

Fråga försäkringsbolaget:

Kan ni skicka hjälp till bostaden även om jag befinner mig i Sverige?

Och:

Kan en annan person öppna bostaden åt hantverkaren?

Det kan vara:

  • Gran
  • Släkting
  • Granne
  • Fastighetsskötare
  • Property manager

Det är praktiska detaljer som blir väldigt viktiga när bostaden står tom.

Hur ofta måste någon kontrollera fritidshuset?

Det finns ingen generell siffra som passar alla försäkringar.

Men vissa försäkringsvillkor kan innehålla särskilda krav eller begränsningar när bostaden står obebodd.

Det kan exempelvis handla om:

  • regelbunden tillsyn
  • avstängning av vatten
  • säkerhetsåtgärder
  • lås
  • larm

Läs alltid villkoren för just din försäkring.

Anta inte att samma regler gäller som för din permanenta bostad.

Fritidshus som står tomt i sex månader

Det är en helt annan riskprofil än:

”Jag lämnar huset varje morgon och kommer hem på kvällen.”

När huset står tomt länge bör du tänka i flera lager.

Före avresa

  • Stäng vatten om lämpligt
  • Kontrollera el
  • Kontrollera AC
  • Kontrollera pool
  • Aktivera larm
  • Kontrollera kameror
  • Kontrollera fönster och dörrar

Under frånvaron

  • Någon kontrollerar huset
  • Kameror fungerar
  • Larm fungerar
  • Läckagesensorer fungerar
  • Du får notiser

Vid återkomst

  • Kontrollera vatten
  • Kontrollera el
  • Kontrollera eventuella läckor
  • Kontrollera pool
  • Kontrollera skador

Kan försäkringen bli dyrare för en andra bostad?

Ja.

Det är inte konstigt.

Försäkringsbolaget bedömer risken utifrån hur bostaden används och hur länge den står obebodd.

Mapfre anger uttryckligen att användningen av bostaden och hur länge den är obebodd påverkar priset.

Men det betyder inte att fritidshusförsäkring måste vara dyr.

OCU:s analys från 2024 av 22 andra-bostadsförsäkringar visade att det gick att hitta försäkringar med bra omfattning för omkring 200 euro per år i ett exempel med en 65 m² stor lägenhet i Dénia, även om priserna varierade kraftigt mellan försäkringarna.

Det är ett bra exempel på varför det är bättre att jämföra än att gissa.

Vad påverkar priset?

Försäkringsbolaget kan bland annat titta på:

  • Bostadens storlek
  • Byggnadens ålder
  • Konstruktion
  • Läge
  • Bostadstyp
  • Försäkrat byggnadsvärde
  • Försäkrat innehåll
  • Hur ofta bostaden används
  • Hur länge den står tom
  • Larm
  • Säkerhetsdörr
  • Pool
  • Uthyrning
  • Ansvarslimit
  • Valda tillägg

Mapfre anger exempelvis bostadens storlek, byggnadens ålder och användning som faktorer i prissättningen.

Ska man försäkra till marknadsvärdet?

Nej, inte nödvändigtvis.

Det här är ett vanligt missförstånd.

Försäkringen av själva byggnaden handlar normalt inte om:

”Vad skulle huset säljas för?”

utan om kostnaden för att återställa eller återuppföra den försäkrade egendomen enligt försäkringens värderingsmodell.

Marknadsvärdet kan påverkas kraftigt av:

  • Tomtens värde
  • Läget
  • Havsutsikt
  • Efterfrågan
  • Marknaden

Det betyder inte att det kostar lika mycket att återuppföra huset.

Be därför försäkringsbolaget hjälpa dig fastställa rätt continente-belopp.

Försäkra inte för lågt

Underförsäkring kan bli ett problem.

Om bostaden är försäkrad för ett för lågt belopp kan ersättningen vid en större skada påverkas beroende på villkoren.

Det är därför farligt att bara skriva in ett lågt belopp för att få ner premien.

Fråga istället:

Hur har ni beräknat försäkringsvärdet för byggnaden?

Och försäkra inte onödigt mycket innehåll

Å andra sidan behöver du inte försäkra 100 000 euro i lösöre om huset i praktiken innehåller möbler och saker för 20 000 euro.

Gör en enkel inventering:

  • Möbler
  • TV
  • Vitvaror
  • Elektronik
  • Köksutrustning
  • Kläder
  • Personliga saker

Då blir det lättare att välja ett rimligt innehållsbelopp.

Om du hyr ut fritidshuset

Då förändras försäkringen igen.

Om du hyr ut bostaden:

berätta det för försäkringsbolaget.

En bostad som används av dig själv några veckor per år är inte samma sak som en bostad som hyrs ut till gäster.

Det kan påverka:

  • premie
  • ansvar
  • stöld
  • skador
  • innehåll
  • juridiskt skydd

Om du hyr ut som semesterbostad behöver du dessutom kontrollera vilka regler som gäller för just uthyrningen där bostaden ligger.

Fritidshus och korttidsuthyrning

Här ska man vara extra noggrann.

En vanlig hemförsäkring är inte automatiskt en komplett försäkring för kommersiell eller turistisk uthyrning.

Om du exempelvis hyr ut via en plattform under sommaren ska du kontrollera att försäkringen faktiskt gäller för den verksamheten.

Det finns dessutom separata försäkringar för vissa typer av hyresrisker.

OCU:s aktuella jämförelser visar exempelvis att försäkringar för säsongsuthyrning kan innehålla andra skydd än vanliga hemförsäkringar, exempelvis skydd för hyresvärdens juridiska kostnader och utebliven hyra.

Vad händer om huset står tomt?

Det här är kanske den viktigaste frågan du ska ställa till försäkringsbolaget:

”Hur länge får bostaden stå obebodd utan att försäkringsskyddet påverkas?”

Skriv ner svaret.

Fråga sedan:

”Finns det några krav på tillsyn när vi är i Sverige?”

Och:

”Måste vatten eller gas stängas av?”

Och:

”Måste larmet vara aktiverat?”

Det är betydligt bättre än att upptäcka villkoren efter en skada.

Fritidshusförsäkring och gas

Har huset:

  • Naturgas
  • Butangas
  • Propan
  • Gasolutrustning

bör du kontrollera säkerhetskraven.

Det kan finnas särskilda regler för installationer och underhåll.

Och återigen:

försäkring ersätter inte korrekt underhåll.

Fritidshusförsäkring och solceller

Har du solceller bör du kontrollera att de ingår.

Det kan även vara relevant att kontrollera:

  • Växelriktare
  • Batteri
  • Kablar
  • Skador från väder
  • Stöld
  • Brand

Solcellsanläggningen kan representera ett betydande värde och ska inte bara antas vara försäkrad för att den sitter på huset.

Fritidshusförsäkring och elbil

Om du har en laddbox bör du kontrollera om den omfattas.

Det gäller exempelvis:

  • Laddbox
  • Fast installation
  • Kabel
  • Skador på installationen

Själva bilen omfattas däremot normalt av bilförsäkringen, inte hemförsäkringen.

Vad ska du göra innan du tecknar försäkringen?

Jag skulle göra en enkel inventering av huset.

Fastigheten

☐ Boyta
☐ Garage
☐ Förråd
☐ Pool
☐ Terrass
☐ Trädgård
☐ Murar
☐ Staket
☐ Solceller
☐ Laddbox

Innehåll

☐ Möbler
☐ Elektronik
☐ Vitvaror
☐ Kläder
☐ Smycken
☐ Annat värdefullt

Risker

☐ Vatten
☐ Brand
☐ Stöld
☐ Vandalism
☐ Storm
☐ Översvämning
☐ Ockupation

Ansvar

☐ Fastighetsägaransvar
☐ Privat ansvar
☐ Hund
☐ Pool
☐ Uthyrning

Fem frågor att ställa till försäkringsbolaget

Om du bara orkar ställa fem frågor, ställ dessa:

1. Är bostaden försäkrad som segunda residencia?

2. Hur påverkas skyddet om huset står tomt i flera månader?

3. Vilket skydd finns mot vattenläckor som uppstår när ingen är hemma?

4. Hur mycket ersättning finns för stöld och vandalism?

5. Vilket ansvarsskydd har jag och vilka juridiska kostnader ingår?

Om du hyr ut:

lägg till en sjätte fråga:

6. Gäller försäkringen vid den typ av uthyrning jag bedriver?

Hur jag skulle tänka som svensk Spanienägare

Om jag ägde ett normalt spanskt fritidshus skulle jag inte börja med att leta efter den absolut billigaste försäkringen.

Jag skulle först definiera riskerna.

Exempel:

Villa

  • pool
  • stor trädgård
  • står tom 4–6 månader
  • kameror
  • larm
  • AC
  • vatten
  • ibland uthyrning

Då skulle jag prioritera:

1. Bra byggnadsskydd

2. Vattenskador

3. Stöld/vandalism

4. Högt ansvarsskydd

5. Juridiskt skydd

6. Pool/trädgård

7. Skydd vid långvarig obeboddhet

8. Uthyrning om relevant

En billig försäkring är inte nödvändigtvis en bra försäkring

Två försäkringar kan kosta:

180 €

och

350 €

per år.

Det är lätt att tänka att den första är bäst.

Men om den billigare saknar:

  • Vattenskador under längre frånvaro
  • Vandalism
  • Tillräckligt ansvarsskydd
  • Pool
  • Juridiskt skydd

kan den vara betydligt sämre.

OCU:s jämförelse av 22 försäkringar för andra bostäder visade också betydande skillnader mellan försäkringarna, både i kvalitet och pris.

Jämför därför innehållet, inte bara premien.

Den viktigaste skillnaden mot en vanlig hemförsäkring

Det är egentligen ganska enkelt:

En permanent bostad är vanligtvis bebodd.

Ett fritidshus är ofta obebott.

Det förändrar riskerna.

Därför bör en bra fritidshusförsäkring vara byggd kring just den situationen.

Det är framför allt:

  • stöld
  • vandalism
  • vatten
  • lång frånvaro
  • väder
  • ansvar
  • juridik
  • tillsyn

som förtjänar extra uppmärksamhet.

Min checklista för ett spanskt fritidshus

Innan du skriver under:

☐ Försäkringen är uttryckligen avsedd för andra bostad/fritidshus
☐ Rätt byggnadsvärde
☐ Rätt innehållsvärde
☐ Vattenskador
☐ Brand
☐ Stöld
☐ Vandalism
☐ Storm/väder
☐ Ansvar
☐ Juridiskt skydd
☐ Pool
☐ Trädgård
☐ Solceller om relevant
☐ Laddbox om relevant
☐ Ockupationsskydd om du vill ha det
☐ Larmkrav kontrollerat
☐ Krav på tillsyn kontrollerat
☐ Regler vid långvarig frånvaro kontrollerade
☐ Uthyrning meddelad till försäkringsbolaget
☐ Självrisker kontrollerade
☐ Alla viktiga undantag lästa

Slutsats

Ett fritidshus i Spanien behöver inte automatiskt en dyr försäkring.

Men det behöver rätt försäkring.

Den stora skillnaden mot en permanentbostad är att huset kan stå tomt länge. Det gör framför allt vatten, stöld, vandalism och oupptäckta skador viktigare.

För en vanlig spansk andra bostad skulle jag därför prioritera:

byggnad + vatten + stöld/vandalism + ansvar + juridiskt skydd.

Har du dessutom villa, pool, stor tomt, solceller eller uthyrning behöver försäkringen anpassas ytterligare.

Och framför allt:

Berätta för försäkringsbolaget hur du faktiskt använder bostaden.

Om huset står tomt fem månader om året, säg det.

Om du hyr ut det, säg det.

Om du har pool, solceller och larm, säg det.

Det är mycket bättre att få rätt försäkring från början än att försöka förklara användningen efter att en skada redan har inträffat.

För ett fritidshus i Spanien är den bästa försäkringen därför inte nödvändigtvis den billigaste.

Det är den som fortfarande fungerar när huset står tomt, du befinner dig i Sverige och något går fel i Spanien.

Similar Posts