Bilförsäkring i Spanien – så fungerar det för svenskar

Att ha bil i Spanien innebär att du måste ha en giltig bilförsäkring. För svenskar som flyttar till Spanien eller redan bor där kan det spanska försäkringssystemet kännas lite annorlunda än det svenska.

Vilken försäkring du bör välja beror bland annat på bilens värde, ålder, hur mycket du kör och hur viktigt det är för dig att även få ersättning för skador på den egna bilen.

I den här guiden går vi igenom hur bilförsäkring fungerar i Spanien, vilka försäkringsnivåer som finns, vad som brukar påverka priset och vad du bör kontrollera innan du tecknar en försäkring.

Måste man ha bilförsäkring i Spanien?

Ja.

Motorfordon som används i trafik i Spanien måste ha den obligatoriska ansvarsförsäkring som krävs enligt spansk lag. Den täcker framför allt skadeståndsansvar för skador som du orsakar andra personer eller deras egendom.

Den spanska trafikmyndigheten DGT anger också att fordonets försäkring ska vara giltig och minst omfatta den obligatoriska ansvarsförsäkringen.

Det innebär att du inte bör köra en bil som saknar giltig försäkring.

Vilka typer av bilförsäkring finns i Spanien?

Det finns flera nivåer av bilförsäkring. Exakt benämning och innehåll kan variera mellan försäkringsbolag, men de vanligaste alternativen är:

• Terceros – ansvarsförsäkring
• Terceros ampliado – utökad ansvarsförsäkring
• Todo riesgo – mer omfattande försäkring, ofta med eller utan självrisk

Det viktiga är att inte bara titta på namnet på försäkringen. Två försäkringar som båda kallas exempelvis terceros ampliado kan ha olika villkor.

Terceros – ansvarsförsäkring

Detta är den grundläggande försäkringen.

Den är framför allt till för skador som du orsakar andra i samband med trafik. Skador på din egen bil ingår normalt inte på samma sätt som i en mer omfattande försäkring.

Det kan vara ett rimligt alternativ för en äldre eller mindre värdefull bil där du inte vill betala för ett omfattande skydd.

Terceros ampliado – utökad försäkring

Här kompletteras ansvarsförsäkringen normalt med vissa ytterligare skydd.

Det kan exempelvis handla om:

• stöld
• brand
• glasskador
• vägassistans
• andra tillägg beroende på försäkringsbolag

Exakt omfattning varierar därför mycket.

För många bilägare kan detta vara en intressant kompromiss mellan pris och omfattning.

Todo riesgo – mer omfattande försäkring

Todo riesgo är den mer omfattande typen av bilförsäkring.

Den kan även ge ersättning för skador på den egna bilen, beroende på villkoren.

Den kan därför vara särskilt intressant för:

• nyare bilar
• dyrare bilar
• bilar som fortfarande har ett högt marknadsvärde
• personer som vill ha ett bredare skydd

Todo riesgo kan tecknas med eller utan självrisk, beroende på försäkringsbolag och försäkringsprodukt.

Vad kostar bilförsäkring i Spanien?

Det finns inget enda normalt pris som gäller för alla.

Premien påverkas bland annat av:

• bilens modell och värde
• bilens ålder
• förarens ålder
• hur länge du haft körkort
• skadehistorik
• bostadsort
• årlig körsträcka
• vilken typ av försäkring du väljer
• vald självrisk
• vilka tillägg som ingår

Därför är det bättre att jämföra faktiska offerter än att utgå från ett generellt pris.

En billig ansvarsförsäkring kan vara fullt tillräcklig för en äldre bil, medan en nyare bil kan motivera ett betydligt bredare skydd.

Svensk skadehistorik – kan den påverka priset?

Det här är en viktig fråga för svenskar som flyttar till Spanien.

Försäkringsbolaget kan vilja veta mer om din tidigare försäkrings- och skadehistorik. Om du har många skadefria år i Sverige kan det därför vara klokt att ha dokumentation som visar detta.

Kontakta ditt svenska försäkringsbolag innan flytten och fråga om du kan få ett intyg över tidigare försäkringshistorik eller skadefrihet.

Det är sedan upp till det spanska försäkringsbolaget hur denna information kan användas vid premieberäkningen.

Kan man använda en svensk bilförsäkring i Spanien?

Det beror på situationen.

Om du tillfälligt kör en svenskregistrerad bil i Spanien är situationen en annan än om du flyttar permanent till Spanien och använder bilen som din vanliga bil där.

Om du flyttar till Spanien och bilen ska registreras i Spanien behöver du kontrollera både reglerna för bilen och försäkringen.

Läs även vår guide:

[Flytta till Spanien med bil – registrering, import och spanska regler]

Den är särskilt relevant om du tar med dig bilen från Sverige.

Vad händer när bilen registreras i Spanien?

När bilen är spanskregistrerad behöver den uppfylla de spanska kraven för att få användas i trafik.

Du behöver bland annat ha:

• giltigt körkort
• fordonets registreringshandling
• teknisk dokumentation
• giltig försäkring

DGT anger dessa dokument som obligatoriska vid körning i Spanien.

Du behöver också hålla koll på bilens besiktning, ITV.

Läs mer:

[ITV i Spanien – besiktning, intervaller och vad du behöver veta]

Vad täcker bilförsäkringen?

Det är här du verkligen behöver läsa villkoren.

En bilförsäkring kan exempelvis innehålla:

Ansvarsförsäkring

Täcker ditt ansvar för skador som du orsakar andra i trafiken.

Detta är den obligatoriska delen av försäkringen.

Glasskador

Kan omfatta exempelvis vindruta och andra glasrutor.

Kontrollera vilka delar som faktiskt omfattas och om det finns någon självrisk.

Stöld

Kan ge ersättning om bilen stjäls.

Här är det viktigt att kontrollera hur ersättningen beräknas och vilka säkerhetskrav som gäller.

Brand

Kan ge ersättning vid brandskada på bilen.

Vägassistans

Detta kan vara särskilt värdefullt i Spanien.

Kontrollera exempelvis:

• om assistansen gäller från hemmet
• hur långt bilen kan transporteras
• om assistans gäller vid punktering
• om du får hjälp vid urladdat batteri
• om du får hyrbil
• om hotell eller alternativ transport ingår

Villkoren kan skilja sig mycket mellan olika försäkringar.

Skador på den egna bilen

Detta är framför allt relevant vid mer omfattande försäkringar.

Kontrollera exempelvis om försäkringen ersätter:

• parkeringsskador
• kollisioner
• skadegörelse
• olyckor där du själv orsakat skadan

Vad är självrisk?

Självrisk är den del av kostnaden som du själv får betala vid en skada innan försäkringen ersätter resten.

En högre självrisk kan ibland ge en lägre försäkringspremie.

Men det är viktigt att se hela bilden.

En försäkring som kostar mindre per år kan bli betydligt dyrare om du får en skada och samtidigt har en hög självrisk.

Därför bör du jämföra:

årspremie + självrisk + omfattning

och inte bara titta på priset.

Vägassistans – extra viktigt i Spanien

Vägassistans kan vara en av de mest användbara delarna av en bilförsäkring.

Det kan vara särskilt praktiskt om du kör mycket, har äldre bil eller ofta gör längre resor.

Kontrollera om assistansen gäller:

• i hela Spanien
• från din bostad
• vid motorstopp
• vid punktering
• vid batteriproblem
• vid olycka
• vid felaktig tankning

Kontrollera också om försäkringen ger hjälp med transport av passagerare om bilen måste bärgas.

Gäller bilförsäkringen om du kör till Sverige?

Den obligatoriska ansvarsförsäkringen har ett bredare geografiskt skydd inom EU. EU:s information anger att den obligatoriska ansvarsförsäkringen gäller inom EU, medan frivilliga tilläggsskydd kan ha andra villkor.

Om du kör från Spanien till Sverige bör du ändå kontrollera försäkringsbrevet och villkoren innan resan.

Det gäller särskilt om du vill ha:

• vägassistans
• hyrbil
• hotell
• transport hem
• skydd för skador på den egna bilen

Det är inte säkert att alla frivilliga delar gäller på exakt samma sätt utanför Spanien.

Kan man försäkra en svenskregistrerad bil i Spanien?

Det här är något du bör kontrollera med försäkringsbolaget innan du flyttar.

Försäkringsbolagen har egna krav på bland annat registrering, adress och riskbedömning.

Om bilen ska bli permanent placerad i Spanien och du är bosatt där bör du inte utgå från att en vanlig svensk bilförsäkring automatiskt är den bästa eller långsiktigt korrekta lösningen.

Om bilen ska importeras och registreras i Spanien är det bättre att se hela processen som en helhet:

import → registrering → ITV → spansk försäkring

Vad behöver försäkringsbolaget veta?

När du tecknar försäkring kan du behöva lämna uppgifter om exempelvis:

• bilen
• registreringsnummer
• modell och motor
• första registreringsdatum
• förare
• körkort
• adress
• tidigare försäkringshistorik
• skadehistorik
• uppskattad körsträcka

Se till att uppgifterna är korrekta.

Felaktiga uppgifter kan skapa problem om en skada inträffar.

Ska man välja spansk eller internationell försäkringsgivare?

Det finns både stora internationella försäkringskoncerner och spanska försäkringsbolag på marknaden.

För dig som svensk kan det vara frestande att välja ett bolag där du kan få service på engelska eller svenska.

Det kan vara en fördel – men språket bör inte vara det enda kriteriet.

Titta framför allt på:

• försäkringens omfattning
• undantag
• självrisk
• vägassistans
• skadehantering
• ersättningsnivåer
• kundservice
• villkor vid körning utanför Spanien

Vad händer om ingen försäkringsgivare vill försäkra bilen?

I Spanien finns Consorcio de Compensación de Seguros, som i vissa situationer kan ta över den obligatoriska ansvarsförsäkringen när privata försäkringsbolag inte accepterar risken.

Det är dock inte ett vanligt alternativ till att jämföra privata försäkringsbolag.

För ett privat fordon krävs normalt att minst två försäkringsbolag har avvisat försäkringen innan Consorcio kan ta över den obligatoriska försäkringen.

Kan försäkringen avslutas eller ändras?

Ja, men reglerna och avtalsvillkoren behöver kontrolleras.

Om du säljer bilen, byter bil eller inte längre ska använda bilen bör du kontakta försäkringsbolaget.

Spara alltid:

• försäkringsbrev
• betalningsbekräftelser
• skadeärenden
• korrespondens med försäkringsbolaget

Det kan vara värdefullt om du senare behöver visa vilken försäkring som gällde vid ett visst datum.

Så jämför du bilförsäkringar i Spanien

När du jämför erbjudanden bör du inte bara fråga:

”Vad kostar försäkringen?”

Fråga i stället:

1. Vilken försäkringsnivå ingår?
2. Vad är självrisken?
3. Ingår vägassistans?
4. Gäller assistansen från hemmet?
5. Ingår glasskador?
6. Ingår stöld?
7. Ingår brand?
8. Täcks skador på den egna bilen?
9. Vilka förare får köra bilen?
10. Gäller försäkringen vid resor utanför Spanien?
11. Hur hanteras skador?
12. Finns begränsningar för årlig körsträcka?
13. Finns särskilda villkor för bilen på grund av ålder eller värde?

På så sätt blir jämförelsen betydligt mer rättvis.

Vanliga misstag bland svenskar

Att bara välja den billigaste försäkringen

Det billigaste alternativet är inte alltid det bästa.

En låg premie kan innebära hög självrisk eller begränsad omfattning.

Att anta att alla försäkringar är likadana

Två försäkringar med samma grundläggande namn kan ha helt olika villkor.

Läs därför försäkringsbrevet och de viktigaste villkoren.

Att inte kontrollera vägassistansen

Motorstopp långt hemifrån kan bli betydligt mer besvärligt utan bra assistans.

Att glömma tidigare skadehistorik

Om du har många skadefria år från Sverige kan det vara värt att kunna dokumentera detta.

Att inte kontrollera vem som får köra bilen

Det kan finnas särskilda villkor för unga eller andra förare.

Kontrollera alltid detta innan någon annan regelbundet använder bilen.

Checklista – innan du tecknar bilförsäkring

•  Kontrollera att försäkringen minst omfattar obligatoriskt ansvarsskydd.
•  Jämför flera försäkringsbolag.
•  Kontrollera självrisken.
•  Kontrollera vägassistansen.
•  Kontrollera om stöld ingår.
•  Kontrollera om brand ingår.
•  Kontrollera glasskydd.
•  Kontrollera om skador på den egna bilen täcks.
•  Kontrollera vilka personer som får köra bilen.
•  Kontrollera geografisk giltighet.
•  Dokumentera tidigare skadefria år från Sverige.
•  Spara försäkringsbrev och betalningsunderlag.

Vanliga frågor om bilförsäkring i Spanien

Är bilförsäkring obligatorisk i Spanien?

Ja. Ett motorfordon som används i trafik måste ha den obligatoriska ansvarsförsäkring som krävs enligt spansk lag.

Vad betyder terceros?

Terceros är den grundläggande ansvarsförsäkringen som framför allt skyddar mot skadeståndsansvar för skador du orsakar andra.

Vad betyder todo riesgo?

Det är en mer omfattande försäkring som kan ge skydd även för skador på den egna bilen, beroende på villkoren.

Behöver jag en spansk försäkring om jag flyttar till Spanien?

Om bilen ska vara permanent placerad och registrerad i Spanien behöver du kontrollera de spanska kraven och försäkringsvillkoren. Ta inte för givet att en svensk försäkring är tillräcklig för en permanent lösning.

Gäller bilförsäkringen när jag kör till Sverige?

Den obligatoriska ansvarsförsäkringen gäller inom EU, men kompletterande skydd kan ha andra villkor. Kontrollera därför försäkringen innan en längre resa.

Är det dyrt att försäkra bil i Spanien?

Priset varierar kraftigt beroende på bil, förare, adress, skadehistorik och försäkringsnivå. Därför bör du jämföra individuella offerter.

Sammanfattning

Bilförsäkring i Spanien fungerar i grunden på ett sätt som är lätt att känna igen för en svensk, men detaljerna i försäkringarna kan skilja sig.

Det viktigaste är att ha den obligatoriska ansvarsförsäkringen och därefter välja ett skydd som passar bilen och hur du använder den.

För en äldre bil kan terceros eller terceros ampliado vara tillräckligt. För en nyare eller mer värdefull bil kan en mer omfattande todo riesgo-försäkring vara värd att överväga.

Och precis som med andra försäkringar är det villkoren – inte bara priset – som avgör hur bra skyddet faktiskt är.

Läs gärna också vår övergripande guide [Försäkringar i Spanien – vilka försäkringar behöver du som svensk?] innan du jämför olika försäkringar.

Källor

• Dirección General de Tráfico (DGT) – information om dokument och försäkring vid körning i Spanien
• Administración General del Estado – information om obligatorisk fordonsförsäkring
• Consorcio de Compensación de Seguros – information om obligatorisk bilförsäkring
• BOE – lagstiftning om ansvar och försäkring för motorfordon